Metodyka indeksu niezawodności
Wersja 2.0 z 25.10.2026. Indeks niezawodności liczy automat z publicznych danych, według formuł opisanych poniżej. Nikt nie wpisuje ocen ręcznie, banki nie biorą udziału w ocenie, a umowy partnerskie nie mają na nią wpływu. Każda zmiana zasad dostaje nowy numer wersji.
Zasady
- Tylko dane, które da się zmierzyć i powtórzyć. Każdą liczbę zbiera program z publicznego źródła i zapisuje z datą. Surowe dane można pobrać w CSV.
- Bez ręcznych poprawek. Gdy źródło nie odpowie, zostaje poprzedni odczyt z jego datą. Brakujących wartości nie szacujemy.
- Bez udziału banków. Banki nie zgłaszają się do indeksu, nie płacą za niego i nie zatwierdzają wyników. Błąd w danych może zgłosić każdy, także bank (korekty).
- Prowizja nie wpływa na wynik. Formuła nie wie, czy bank ma z nami umowę partnerską.
- Premia za założenie konta nie wpływa na wynik. Indeks mierzy, czy bank działa, a nie ile płaci za nowego klienta.
Trzy obszary i ich wagi
| Obszar | Waga | Źródło | Jak często |
|---|---|---|---|
| Dostępność | 50% | własny monitoring stron logowania + zaplanowane przerwy ogłaszane przez Krajową Izbę Rozliczeniową | co 5 minut / codziennie |
| Aplikacja | 30% | oficjalne API i kanał recenzji App Store | codziennie |
| Decyzje UOKiK | 20% | baza decyzji Prezesa UOKiK | co tydzień |
Jak liczymy każdy obszar
Dostępność (50%)
Co 5 minut nasz serwer otwiera publiczną stronę logowania do bankowości internetowej każdego banku. Sprawdzenie jest udane, gdy strona odpowie kodem 200–399 w ciągu 20 sekund. Nieudane jest przy błędzie serwera (kod 500 i wyższy), braku odpowiedzi albo błędzie połączenia. Odpowiedzi 400–499 (np. blokada ruchu automatycznego) nie liczymy ani na plus, ani na minus.
Przerwa to co najmniej 2 kolejne nieudane sprawdzenia. Jej czas liczymy od pierwszego nieudanego sprawdzenia, w krokach po 5 minut. Do minut przerw dodajemy zaplanowane okna niedostępności przelewów natychmiastowych Express Elixir, które bank ogłosił na stronie KIR w tym samym okresie.
Ocena = 100 minus 1 punkt za każde 6 minut przerw w 30 dniach (10 godzin przerw daje 0).
Ograniczenia: sprawdzamy, czy otwiera się strona logowania, a nie czy działa samo logowanie, przelewy czy aplikacja. Monitoring działa z jednego serwera w Niemczech, więc lokalny problem z siecią mógłby wyglądać jak przerwa. Dlatego przerwa wymaga dwóch kolejnych błędów, a przebieg, w którym nie odpowiada co najmniej połowa banków albo nie odpowiadają nasze dwa niebankowe adresy kontrolne, pomijamy dla wszystkich banków jako problem po naszej stronie. Przerwę trwającą przez północ dzielimy między dwie doby, więc żadna minuta nie liczy się podwójnie. Wszystkie sprawdzenia, także pominięte przebiegi, są w CSV.
Dopóki od startu monitoringu (25.10.2026) nie minie 30 dni, okres liczymy od tego dnia, także dla zaplanowanych przerw KIR.
Aplikacja (30%)
Codziennie odczytujemy 50 najnowszych recenzji aplikacji w polskim App Store i liczymy, jaki odsetek z nich ma 1 lub 2 gwiazdki. Średnia ocena aplikacji niewiele mówi, bo prawie wszystkie mają 4,7–4,9.
Ocena = 100 minus średni odsetek ocen 1–2★ z dziennych odczytów w ostatnich 30 dniach (np. 25% niskich ocen daje 75 punktów). W pierwszym odczycie z 25.10.2026 odsetek wynosił od 4% do 92%, dlatego skala jest liniowa w całym zakresie.
Ograniczenia: Google Play nie udostępnia publicznego interfejsu do recenzji, więc korzystamy tylko z App Store. Recenzje piszą głównie niezadowoleni, dlatego porównujemy banki między sobą, a nie z ideałem.
Decyzje UOKiK (20%)
Raz w tygodniu przeszukujemy bazę decyzji Prezesa UOKiK i liczymy decyzje z ostatnich 36 miesięcy, w których bank jest stroną postępowania, w kategoriach „ochrona zbiorowych interesów konsumentów” i „klauzule niedozwolone”. Decyzje, w których bank jest tylko wspomniany, nie liczą się.
Ocena = 100 minus 25 punktów za każdą taką decyzję (4 decyzje dają 0).
Ograniczenia: nie oceniamy treści decyzji ani ich prawomocności, liczymy sam fakt wydania decyzji wobec banku. Erste Bank Polska to dawny Santander Bank Polska (ta sama spółka po zmianie nazwy), więc decyzje wydane wobec Santandera liczą się Erste.
Kiedy bank ma indeks
Indeks pokazujemy dopiero, gdy wszystkie trzy obszary mają pełny okres pomiaru, w tym 30 dni monitoringu dostępności. Monitoring ruszył 25.10.2026, więc pierwszy indeks pojawi się 24.11.2026. Indeks przelicza się automatycznie co godzinę.
Revolut nie ma indeksu: jego strona logowania blokuje sprawdzenia automatyczne, a jako bank zagraniczny nie ma historii w bazie UOKiK. Pokazujemy tylko dane jego aplikacji.
Czego nie oceniamy
- Opłat za konto. Porównywarka KNF łączy w jednym polu opłaty miesięczne i jednorazowe, więc automatyczne przeliczenie byłoby mylące. Opłaty pokazujemy jako informację w danych z porównywarki KNF, poza indeksem.
- premii za założenie konta, oprocentowania oszczędności i kredytów,
- opinii z forów i serwisów opinii.